로스 IRAs (SCHW)의 트레이딩 옵션
Roth 개인 퇴직 연금 계좌 (IRA)는 지난 몇 년 동안 매우 인기가있었습니다. 현재 기부금에 세금을 부과함으로써 투자자들은 세금이 더 많이 발생할 가능성이있는 장래에 양도 소득에 대한 세금을 피할 수 있습니다. Roth IRA는 철수 및 증권 및 거래 전략의 유형에 대한 제한에 대한 제한을 포함하여 기존 IRA와 동일한 규칙을 계속 따라야합니다. 이 기사에서는 Roth IRA의 옵션 사용과 투자자가 염두에 두어야 할 몇 가지 중요한 고려 사항에 대해 살펴 보겠습니다.
왜 옵션을 사용합니까?
투자자가 스스로에게 물어 보는 첫 번째 질문은 왜 누군가가 은퇴 계좌에서 옵션을 사용하기를 원할 것인가하는 것입니다. 주식과 달리, 주식 가격이 기본 가격에 도달하지 못한다면 옵션은 전체 가치를 잃을 수 있습니다. 이러한 역학 관계는 Roth IRA 퇴직 계좌에 일반적으로 나타나는 전통적인 주식, 채권 또는 자금보다 훨씬 위험합니다. (더 많은 것을 위해, 보십시오 : 선택권 기초 : 서두.)
옵션이 위험한 투자 일 수는 있지만 사실은 은퇴 계좌에 적합한 경우가 많습니다. Put 옵션은 특정 가격으로 판매 할 수있는 권리를 잠그면 단기 위험에 대비하여 긴 주식 포지션을 헤지하기 위해 사용될 수 있습니다. 반면에 커버 된 콜 옵션 전략은 투자자가 자신의 주식을 팔지 않는 경우 수입을 창출하는 데 사용될 수 있습니다.
예를 들어, 퇴직 투자자가 저비용의 Standard & amp; Poor 's 500 인덱스 펀드. 투자자는 경제가 시정 조치가 필요하다고 믿지만, 모든 것을 팔고 현금으로 옮기는 것을 주저 할 수도 있습니다. 더 나은 대안은 일정 기간 동안 보장 된 가격 마루를 제공하는 풋 옵션으로 S & P 500 노출을 헤지하는 것일 수 있습니다. (자세한 내용은 옵션 변동성 : 소개를 참조하십시오.)
로스 제한.
옵션과 관련된 위험한 전략 중 상당수는 Roth IRA에서 허용되지 않습니다. 결국 은퇴 계좌는 위험한 추측을위한 과세 보호소가되기보다는 개인이 퇴직을 돕도록 설계되었습니다. 투자자는 잠재적으로 값 비싼 결과를 초래할 수있는 문제가 발생하지 않도록 이러한 제한 사항을 알고 있어야합니다.
IRS (Internal Revenue Service) Publication 590에는 Roth IRA에 대해 금지 된 이러한 거래가 많이 포함되어 있습니다. 가장 중요한 것은 Roth IRA에있는 자금이나 자산이 대출 보안으로 사용될 수 없다는 것을 나타냅니다. 정의에 따라 계좌 자금 또는 자산을 담보로 사용하기 때문에 IRS의 세금 규칙을 준수하고 페널티를 피하기 위해 일반적으로 증거금 거래는 로스 IRA에서 허용되지 않습니다. (더 자세한 내용은 Roth IRAs : 투자 및 거래 행위와하지 말 것.)
Roth IRA에는 기부금 한도가있어이 은퇴 계좌의 마진 사용에 대한 추가 제한을 두는 마진 콜을 보충하기위한 자금의 예금을 방지 할 수 있습니다. 이러한 기부 한도는 매년 바뀝니다. 2015 년 한도는 50 세 이상인 경우 5,500 달러 또는 6,500 달러입니다. 롤오버 기부금 또는 적격 예비역 충당금에는 적용되지 않습니다.
규칙 해석.
이 IRS 규칙은 많은 다른 전략이 한계를 벗어난다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 콜 프론트 스프레드, VIX 캘린더 스프레드 및 쇼트 콤보는 모두 마진을 사용하기 때문에 Roth IRA에서 적격 거래가 아닙니다. 은퇴 투자자들은 비록 구제보다는 투기로 명확하게 조정되어 있기 때문에 허용 된 경우에도 이러한 전략을 피하는 것이 현명 할 것입니다. (더 자세한 내용은 은퇴를 망칠 수있는 공통적 인 위험을 참조하십시오.)
Roth IRA에서 어떤 옵션 거래가 허용되는지에 관해서는 브로커마다 다른 규정이 있습니다. Fidelity Investments는 Roth IRA 계좌의 수직 스프레드 거래를 허용하지만 Charles Schwab Corp. (SCHW)는 그렇지 않습니다. 이러한 전략 중 일부를 허용하는 브로커는 마진 계정을 제한하여 전통적으로 마진을 요구하는 일부 거래가 매우 제한된 기준으로 허용됩니다.
이러한 전략의 사용은 또한 복잡성에 따라 특정 유형의 옵션 거래에 대한 별도의 승인에 달려 있습니다. 즉, 일부 전략은 투자자에게 관계없이 사용할 수 있습니다. 이러한 애플리케이션의 대부분은 과도한 위험 부담을 줄이기 위해 거래자가 거래 옵션에 대한 사전 요구 사항으로 지식과 경험을 요구합니다. (자세한 내용은 옵션과 선물의 투자 위험이 어떻게 다릅니 까?)
결론.
로스 IRA는 일반적으로 활성 거래를 위해 설계되지 않지만 숙련 된 투자자는 스톡 옵션을 사용하여 손실에 대한 포트폴리오를 헤지하거나 추가 수입을 창출 할 수 있습니다. 이러한 전략은 포트폴리오 변동을 줄이면서 장기 위험 조정 수익률을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.
결국 대부분의 투자자는 위험을 헤지하기를 원하는 경험이 풍부한 투자자를 제외하고는 로스 IRA 퇴직 계좌에서 옵션 사용을 피해야합니다. 옵션은 IRS 규정의 잠재적 문제를 피하고 은퇴 자금 조달을위한 자금에 과도한 위험을 감수하기 위해 이러한 계좌에서 투기 도구로 사용되지 않아야합니다. (더 많은 것을 위해, 보십시오 : 일반적인 로스 IRA 투자.)
스톡 옵션은 IRA 계정에서 허용됩니까?
다양한 종류의 IRA 계정이 있으며 IRA 계정의 주식 옵션 거래에 대한 특정 규칙은 없지만 특정 유형의 옵션 전략은 고유 한 제한에 도움이되지 않을 수 있습니다.
IRA 계좌의 관리를 담당하는 IRA 관리자는 어떤 유형의 투자가 이루어질 수 있는지에 대한 제한을 둘 수 있습니다. IRA가 얼마나 잘 자본화되었는지, 어떤 종류의 옵션 거래가 이루어지는 지, 그리고 계좌 소유자의 정교함을 투자 하느냐에 달려 있습니다. 예를 들어, 투자자가 긴 통화 옵션을 실행하기를 원하면 주식을 구입하는 데 필요한 자금이 계정의 연간 IRA 출자 한도를 초과 할 수 있습니다.
IRA 계좌는 퇴직 연령까지 투자 소득과 자본 이득을 과세하고 계좌 보유자가 계좌에서 배당을 시작해야합니다. IRA 투자 계정은 대부분의 경우 표준 투자 계정과 유사하기 때문에 계정 보유자는 뮤추얼 펀드 주식 이외의 거래를 통해 투자 수익을 극대화하고자 할 수 있습니다. 옵션 거래는 적절하게 처분 될 경우 상당히 높은 수익률로 이어질 수있어 은퇴 계좌가 더 빠르게 성장할뿐만 아니라 위험도 증가 할 수 있습니다. 문제는 특정 유형의 옵션 전략이 IRA 계정의 제한된 프레임 워크 내에서 제대로 작동하지 않을 수 있다는 것입니다.
거래에 사용할 수있는 두 가지 유형의 옵션은 통화 및 풋입니다. 걸음 걸이, 목 졸림, 퍼짐, 통화료 및 LEAP와 같은 다양한 통화 및 풋에 대한 전략과 다양한 조합이 있습니다. 부유 한 투자자가 회사 주식 10,000 주를 소유하고 있다면, 계정 보유자는 주식에 대해 담보부를 작성하여 세금 이연 수익과 세금 지연된 자본 이득을 초래할 수 있습니다. 계정 소유자가 통화를 처리하기 위해 필요한 공유를 소유하고 있기 때문에 추가 자금이 필요하지 않아 IRA 기여 문제가 발생할 수 있습니다.
IRA 계정 보유자가 옵션을 사고 파는 것 이상의 일을하기를 원한다면 이전에 계정에서 사용할 수 있어야한다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 회계 연도 동안 IRA 계정의 연간 기부 한도를 초과하는 경우 추가 기부가 불가능하기 때문에 계정 보유자는 기금을 사용할 수없는 경우 주식 옵션을 행사할 수 없습니다.
옵션 트랜잭션은 시간이 지나치게 가까워 질수록 가치가 떨어지는 것을 의미하는 시간에 민감합니다. 옵션으로 거래하는 IRA 계좌에서 손실이 발생하는 경우, 이러한 손실은 별도 법인이기 때문에 비 IRA 계좌에 적용될 수 없으며 세법에 따라 다른 규칙에 따라 처리됩니다.
현재 IRA 계좌의 관리인 인 조직이 옵션 거래를 허용하지 않을 수도 있습니다. 투자자는 재정 목표 및 투자 스타일에 따라 조직 간 IRA 계좌를 이동하기 전에 IRA 계좌 개설 전에 연구를해야 할 수도 있습니다.
옵션은 레버리지 성향 때문에 상당한 상승 가능성이 있지만 상당한 손실을 초래할 수 있으므로 IRA 계정은 특별히 금지되거나 금지되지는 않았지만 옵션 거래를위한 최상의 계정 유형은 아닙니다. IRA 계좌는 장기적인 재무 목표를위한 계정이며 예금 증서, 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권과 같이 위험이 적고 안정적인 투자 수단에 투자해야합니다.
IRA에서 옵션을 거래 할 수 있습니까?
은퇴 계좌의 옵션 거래.
옵션 거래의 인기가 증가하고 은퇴 계좌를 통해 자기 주도 경로를 이용하는 개인이 늘어남에 따라 문제는 피할 수 없습니다 - IRA에서 옵션을 교환 할 수 있습니까?
짧은 대답과 좋은 소식은 그렇습니다. 미국의 거의 모든 주요 온라인 중개인은 옵션 승인 IRA 계정을 제공합니다.
그러나 개인 투자가가 알아야 할 중요한 요소와 문제점은 여전히 있습니다.
IRA에서 어떤 종류의 옵션을 거래 할 수 있습니까?
첫 번째 중요한 문제는 단순히 옵션 승인 IRA 계정에서 특정 옵션 거래 전략이 무엇인지 이해하는 것입니다.
일반적으로 보상 대상 통화, 긴 통화 및 긴 풋 매입, 때로는 현금 확보 풋팅을 포함한 대부분의 기본 옵션 전략은 옵션 승인 IRA 계정에서 사용할 수 있습니다.
문제가되는 개별 브로커의 정책에 따라 직불 카드 및 신용 스프레드 전략과 같은 특정 "중간"수준의 거래 전략이 숙련 된 옵션 거래자에게 제공되기도합니다.
그러나 은퇴 계좌에서 특히 정교한 옵션 전략을 거래 할 수있을 것으로 기대하지 마십시오. 또한, 규제상의 이유로 마진의 사용을 요구하는 거래는 허용되지 않습니다.
그리고 제쳐두고, 브로커가 현금으로 확보 한 거래를 분류하고 취급하는 방법을 완전히 이해하는 것이 좋습니다. 위험 보상 그래프에서 대부분의 조건 하에서 현금으로 담보 된 풋을 작성하는 것은 커버 된 콜을 작성하는 것과 동일하지만 현금으로 확보 된 풋의 처리를 주장하는 일부 온라인 중개인은 어쨌든 더 위험하거나 이해하기 어렵습니다. 내 의견으로는 어리석은 일 이죠.
그리고 잠재적으로 위험한 옵션 거래를 설정하는 방법에 따라 매우 수익성이 높은 것을 사용할 수 없도록 차단할 수 있습니다.
옵션 승인 마진 계정과 옵션 승인 IRA의 차이점.
퇴직 계좌에서 옵션을 선택 하든지 아니면 마진이 승인 된 개인 과세 계좌에서 거래를 하든지 관계없이 두 계좌간에 기본적인 차이점이 두 가지 있습니다.
우리가 이미 보았 듯이, 첫 번째는 IRA에서 마진이 허용되지 않는다는 것입니다.
즉, 예를 들어 IRA 내부에 풋을 기록하거나 판매하는 것이 승인 된 경우, 현금으로 확보해야합니다 (즉, 귀하의 계정에 현금으로 지불해야합니다 할당 됨).
두 번째 차이점은 위에서 언급 한 것처럼 많은 온라인 중개인이 IRA 계정 보유자가 사용할 수있는 옵션 전략의 유형과 복잡성을 제한한다는 것입니다.
제한 사항 중 일부는 연방 규정을 준수해야하지만 일부는 브로커 자체 정책을 기반으로합니다.
브로커를 선택하기 전에 어떤 거래가 잠재적으로 이용 가능한지 정확히 알 수 있도록 미리 조사하는 것이 중요합니다. 시간 낭비는 물론이고 좌절 할 수도 있고 계정을 설정하는 모든 문제를 해결할 수도 있습니다 당신이 계획 한 방식으로 거래하고 투자 할 수 없다는 사실을 깨닫고 자금을 조달했습니다.
거래 수준의 중요성.
퇴직 계좌와 비 은퇴 계좌 중 어떤 옵션을 거래하든 관계없이 브로커가 해당 계좌 내의 특정 거래를 허용한다고해서 반드시 해당 거래 유형에 대한 액세스 권한이 있음을 의미하지는 않습니다.
브로커는 미숙 한 옵션 트레이더가 자기 거래의 위험을 잘 이해하지 못해 자신의 계좌를 깎아 내리는 불평이나 소송에서 자신을 보호하기 위해 다양한 옵션 전략을 다양한 "트레이딩 레벨"로 분류합니다.
더 혼란스럽게 만들기 위해 이러한 거래 수준은 일정하게 정의되지 않았습니다. 업계 전반에 걸쳐 일종의 일반적인 유사점이 있지만, 하루가 끝날 때마다 각 중개 회사는 자신의 옵션 거래 수준을 분류하고 정의합니다.
중개인에 따라 일반적으로 3 ~ 5 개의 별도 거래 카테고리가 있으며, 각 레벨마다 점진적으로 더 많은 거래 경험이 필요하며 때로는 자본, 순자산 및 / 또는 개인 소득이 승인을 받기 위해 필요합니다.
IRA 계정을위한 최상의 옵션 중개인.
온라인 브로커를 통해 쇼핑 할 때 옵션 승인 IRA를 설정하기 위해 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다.
브로커의 옵션 트레이딩 레벨 및 적격 요건을 이해하는 것이 고려해야 할 유일한 항목은 아니지만 옵션 트레이딩이 IRA 투자 전략의 핵심 구성 요소 인 경우 반드시 가장 중요한 고려 사항 중 하나 여야합니다.
실제로 계정 담당자와 통화하는 데 시간을 할애하는 것이 좋습니다. 때로는 관련 웹 사이트 정보를 쉽게 찾을 수 없으며 때로는 도움이되지 않으며 경우에 따라 정확하지 않습니다.
대리인과 이야기하면 확인과 설명을 훨씬 빨리 할 수있을뿐 아니라 잠재적 인 중개인의 고객 서비스를 확인할 기회를 얻게됩니다.
그리고 고객 서비스 경험과 역량은 온라인 브로커마다 다를 수 있습니다.
개인 은퇴 계좌의 상품 거래.
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가장 중요한 예로는 자격을 갖춘 독립 은퇴 계좌 (IRA)의 유형에 따라 세금 연기 또는 비과세 성장이 있습니다. 이론적으로 세금 친화적 인 IRA 보호소 내의 거래 계정은 비 규정 계정 (IRA 우산 외부)과 비교하여 훨씬 빠른 속도로 성장할 수 있습니다.
그러나 수익성이 높은 거래자가 누리는 IRA의 이점은 시장에서 덜 불행한 사람들에게는 부담이된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 자격 미달 계정의 손실과 달리 IRA 손실은 세금 공제가 아닙니다. 또한 거래 손실을 과장 할 수있는 IRA의 선물 및 옵션 거래와 관련하여 상당한 수수료가 부과 될 수 있습니다. 우리가 관리하는 수탁자는 매우 경쟁력있는 수탁자 비용을 제공합니다. 자세한 내용은 문의하시기 바랍니다.
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어떤 중개 회사가 IRA에서 선물과 옵션 거래를 허용합니까?
DeCarley Trading은 상인들에게 세금 보호 된 은퇴 계좌 내의 상품 옵션과 선물에 대해 추측 할 수있는 능력을 제공합니다. 그러나 모든 중개 회사가 이러한 거래 약정을 가능케하거나 기꺼이 할 수있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 위험 관리 문제로 인해 인기있는 할인 브로커 또는 브로커 - 딜러 (주식 및 선물 클라이언트를 다루는 사람들) 중 많은 사람들이 은퇴 계좌의 선물 또는 옵션을 거래 할 수있는 옵션을 제공하지 않습니다. 또한 IRA 계좌를 수락하는 할인 회사는 엄격한 하루 거래 마진 및 강제 청산과 같은 위험 관리 기법을 시행 할 수 있습니다.
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Options and Futures에서 거래 할 수있는 IRA의 유형.
전통적인 IRA - 연간 기부는 전액 또는 부분적으로 공제가 가능하며 수입은 과세됩니다. 소득 제한이 있습니다.
Roth IRA - 연간 기부액은 공제 대상이 아니지만 인출시 면세가없는 모든 연령대에서 인출 할 수 있습니다.
롤오버 IRA - 다른 IRA 또는 401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 계획에서 퇴직 기금이 인출 시점까지 과세 될 수 있습니다.
SEP IRA - 사업체가 모든 적격 직원에 대해 동일한 비율의 보상을 제공하는 소기업 퇴직 계획.
SIMPLE IRA - 직원이 세금 혜택을받는 기준에 따라 급여 일부를 연기 할 수있는 소규모 사업 은퇴 플랜과 고용주의 선택적인 기부금.
IRA에서 상품을 거래하는 방법.
옵션 및 선물 시장 거래를 위해 퇴직 기금을 할당하려면 자기 지시 연금 계좌를 상품 시장에 배포 할 수있는 보관 회사와 계좌를 개설해야합니다. 그런 서비스를 할 수있는 회사는 소수에 불과합니다.
자기 주도 IRA 관리자가 선택되면, 귀하는 자신의 상품 중개인과 함께 계좌를 개설 할 수있는 신청서와 수탁인과의 신청서를 작성해야합니다. 두 가지 신청서를 모두 작성한 후 처리를 위해 보관소에 우편으로 보내야합니다.
여기에 우리가 일반적으로 사업을하는 몇 명의 관리자가 있지만, 평판 좋은 회사와 함께 일할 의향이 있기 때문에 쇼핑을 할 수 있습니다. 후견인을 찾는 과정에서 중점적으로 고려해야 할 몇 가지 주요 사항이 있습니다 : 거래 계좌에 적용 할 수있는 자금 비율과 수수료 구조. 일부 회사는 선물 거래 계정으로 송금 할 수있는 자금의 비율을 제한합니다. 분명히이 경우에 당신은 당신의 후견인으로서 그들을 사용하는 것을 강력히 재고하고 싶을 것입니다. 마찬가지로 경쟁력있는 비용과 효율적인 서비스를 제공 할 수있는 회사가 필요합니다.
Midland IRA * 추천.
IRA 서비스 신탁 회사.
스털링 신탁 회사.
Futures and Options IRA를 열려면.
트위터의 DeCarley Trading.
캐리 가너 트레이딩 북.
모든 상품의 상인의 첫 번째 책 Carley Garner Carley 가너 책 Commodity Trading 책 선물 거래 책 무역에 대해 배우십시오. 상품 거래에 대해 배우십시오. 선물 거래에 대해 배우십시오.
높은 확률 상품 무역, 새로운 Carley Garner 책.
상품에 대한 상인의 첫 번째 서적 제 3 판. 현재 이용 가능.
상품 옵션 도서.
외환 시장 및 외환 시장에서의 통화 거래.
Karris Golden, Traders Press & reg; "Carley는 똑똑한 상인이자 중개인이며 그녀는 시장과 시장의 중요성을 잘 알고 있습니다.
상품 거래 아카이브 태그 클라우드.
위험 공개.
참고 : 거래 선물 및 옵션에는 손실 위험이 상당합니다. 과거 성과가 미래의 성과를 나타내는 것은 아닙니다. DeCarleyTrading에 포함 된 정보 및 데이터는 신뢰성이 있다고 여겨지는 출처에서 얻은 것입니다. 그들의 정확성 또는 완전성은 보장되지 않습니다. 이 웹 사이트에 제공된 정보는 유가 증권이나 상품의 판매 또는 구매와 관련된 제안 또는 권유로 간주되지 않습니다. DeCarleyTrading에 명시된 의견의 결과로 구매 또는 판매 결정은 거래를 허가 한 사람의 전적인 책임입니다.
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